保險是騙人的?（下）

後來，因緣際會我去上了保險公司所開的公會認證輔導班，一方面想更瞭解所謂的『保險』，一方面也為了讓自己取得更多的證照，上完之後我對於保險的觀念徹底的改觀。

保險的構造是一個主約底下附上其他的附約，就像是電腦的作業系統一樣，Windows是個主系統，要安裝完主系統後才能安裝其他的作業軟體，需要文書作業就得安裝Office，需要繪圖就得安裝PhotoShop。同樣的保單的規劃也是如此，需要有醫療保障就得購買醫療類的相關附約，需要有意外事故保障就得購買意外事故類的相關附約。

保單的完整性完全取決於業務員的專業與道德，如果業務員為了業績或佣收而不顧客戶的所需，只配置了一些低保障高佣收的主附約，那麼一旦發生事故保險就無法發揮功能讓客戶得到應有的幫助。
當然，一部份的原因也是出在客戶的身上，大部份的人都會認為保保險就像是把錢丟到水裡去一樣，所以購買時喜歡可以領回或是儲蓄功能的保險。但是這一類的保險通常是低保障高保費的產品，一旦發生事故時，拿到的理賠金根本無法應付所需。又或是某些客戶，雖然本身具有相當的保險觀念，但在購買時往往因為價錢方面顧慮太多，而降低自己的保障，等到發生事故時才來後悔自己當初為何要省那一點點的錢！